肥城市农村信用合作联社“农民住房便民贷”抵押贷款管理办法(暂行)

添加时间:2016/08/18 【字体: 】 【打印】 【关闭

第一章  总则

  第一条  为加强“农民住房便民贷”抵押贷款业务管理,防范信贷风险,促进“农房住房便民贷”抵押贷款业务健康发展,根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国土地管理法》、《中华人民共和国城市房地产管理法》、《山东省农村信用社信贷管理基本制度》等法律、法规及有关信贷管理规定,制定本办法。

  第二条  本办法所称“农民住房便民贷”抵押贷款是指在不改变宅基地所有权性质的前提下,以农民住房所有权及所占宅基地使用权一并作为抵押物,向信用社申请的用于个人消费和正常生产经营的贷款。

  “农民住房便民贷”抵押贷款实行简化手续、快速受理、灵活使用的原则。 

第二章  借款人及抵押物的条件 

  第三条  “农民住房便民贷”抵押贷款借款人应具备的基本条件:

  (一)年满18周岁,具有完全民事行为能力、劳动能力或生产经营能力,且贷款期限加借款人年龄原则上不超过65岁;

  (二)除用于抵押的农民住房外,借款人应有其他长期稳定居住场所,并能够提供相关证明材料;

  (三)户口所在地或固定住所(固定经营场所)必须在农村信用社的服务辖区内;

  (四)个人资信状况良好,遵纪守法,无重大不良信用及行为记录;

  (五)生产经营情况正常,有合法、稳定的经济来源,具有按期偿还贷款本息的能力;

  (六)有本办法第四条规定的抵押物作担保,并到相关管理部门办理合法有效的抵押登记手续;

  (七)在农村信用社开立存款账户,自愿接受农村信用社贷后监督和管理;

  (八)所在村委会书面同意宅基地使用权随农民住房一并抵押及处置;以共有农民住房抵押的,还应具有其他共有人的书面同意;

  (九)农村信用社规定的其他条件。

  第四条  “农民住房便民贷”抵押贷款抵押物应具备以下基本条件:

  (一)抵押物必须是农民住房(包含城中村、镇中村、农村社区居民楼房等);

  (二)地理位置较好,使用状况良好,具有一定的增值潜力和较强的变现能力;

  (三)产权明晰,不存在纠纷(确保宅基地使用权和住房所有权产权清晰,未在其他金融部门设定抵押、交易转让不存在障碍等),没有权属争议,依法拥有政府相关主管部门颁发的权属证明,未列入征地拆迁范围。  

第三章  贷款金额、期限、利率和贷款方式 

  第五条  “农民住房便民贷”抵押贷款额度根据抵押物的评估价值来确定,原则上不超过评估价值的50%,贷款金额5万元以上的,原则上需追加其它有效担保措施。

  第六条  贷款期限。“农民住房便民贷”抵押贷款期限根据借款人生产经营活动周期、信用状况和贷款用途等合理确定,其中,抵押期限不得超过抵押财产规定使用期限。采用一次性还本的,贷款期限不超过3年;采取按月、按季、半年或一年等还本付息方式的,期限不超过5年;采用等额本金或等额本息还款的,期限不超过10年。

  第七条  贷款利率。“农民住房便民贷”抵押贷款利率按人民银行当期同档次贷款基准利率上浮80%执行。

  第八条  还款方法。贷款期限在一年以内的,可采用定期结息到期还本的还款方法;贷款期限在1-5年的,应采用定期结息分期还款(至少半年一次还本)的方法;贷款期限超过5年的,应采用等额本金或等额本息的还款方法。   

第四章  农民住房便民贷”抵押贷款操作流程 

  第九条  “农民住房便民贷”抵押贷款业务基本流程:借款人申请→信用社受理申请→贷款调查→信用社审查审批→对抵押财产进行公示(公示期3天)→农村产权交易中心办理抵押登记→与借款人、抵押人签订借款合同(在交易中心面签)→农村产权交易中心出具“农民住房便民贷”抵押登记证明→贷款发放→贷后管理→贷款收回→农村产权交易中心办理抵押注销。基本流程未尽事宜按照《肥城市农村信用合作联社农户贷款操作规程》及《肥城市农村信用合作联社个体工商户贷款操作规程》执行。 

第五章  抵押登记 

  第十条  申办抵押登记,由抵押合同双方当事人共同提出申请,并填写《“农民住房便民贷”抵押登记申请书》。

  《“农民住房便民贷”抵押登记申请书》应载明下列内容:

  (一)申请人为个人的,应载明其姓名、联系方式、证件类型、证件号码;申请人为法人或其他组织的,应载明法人或其他组织的名称、联系方式、证件类型、证件号码、法定代表人或负责人和代理人的姓名、证件类型、证件号码、联系方式;

  (二)主合同和抵押合同的名称;

  (三)被担保的主债权的种类、数额;

  (四)抵押物的名称、数量、质量、抵押物状况、所在地、所有权或者使用权权属;

  (五)债务人履行债务的期限;

  (六)抵押担保的范围;

  (七)抵押物属再次抵押的,应载明再次抵押的情况;

  (八)申请抵押登记的日期;

  (九)其他需要说明的问题。

  申请人应当在申请表上签印。

  第十一条  申请人应向农村产权交易中心提交下列材料:

  (一)申请人和代理人的身份、资格证明;

  (二)主合同、抵押(最高额抵押)合同及其他相关合同;

  (三)除用于抵押的农民住房外,借款人应有其他长期稳定居住场所,并能够提供相关证明材料;

  (四)抵押物所有权或者使用权证书或其他证明材料;

  (五)所在村委会书面同意宅基地使用权随农民住房一并抵押及处置的证明;以共有农民住房抵押的,还应具有其他共有人的书面同意证明;

  (六)抵押人为公司法人的,应提交同意抵押的董事会

  (股东会)决议;

  (七)抵押物价值的评估报告;

  (八)抵押物清单;

  (九)与抵押登记事项有关的其他材料。

  第十二条  办理“农民住房便民贷”抵押登记手续时,应由客户经理及借款申请人一并前往办理,并取得由农村产权交易中心签发的抵押登记证明。 

第六章  日常管理 

  第十条  贷款社要建立“农民住房便民贷”抵押贷款登记簿,逐笔登记贷款的发放和收回情况。

  十四  农村信用社工作人员在业务办理过程中,存在违规行为的,按照《山东省农村信用社员工违规违纪行为处理办法》及肥城市农村信用合作联社相关规章制度进行责任追究;情节严重的,依法追究法律责任。  

第七章  附  则 

  第十五条  本办法未尽事宜按照相关信贷管理制度执行。

  第十六条  本办法由肥城市农村信用合作社联合社制定,修改、解释亦同。

  第十七条  本办法自印发之日起实施。