泰安市农村信用社百业兴系列个人生产经营贷款业务

添加时间:2013/08/27 【字体: 】 【打印】 【关闭

  一、个体工商户生产经营贷款
  产品简介
  农村信用社向服务辖区内依法核准登记的个体工商户发放的用于流动资金需求的人民币贷款。
贷款对象
    在本地居住或有固定的生产经营场所,具有完全民事行为能力、较高经营能力和贷款偿还能力的城乡个体工商户。
贷款条件
  (一)年龄在18周岁(含)以上,具有完全民事行为能力的自然人,且贷款期限加借款人年龄原则上不得超过65年,以保值性较高的抵/质押物提供担保的,借款人年龄可适当放宽;
  (二)在信用社辖区工商管理部门依法办理注册登记并年检,从事符合国家产业政策的生产经营活动;
  (三)有固定的生产经营场所和居住地,有合法、稳定的经济收入,具备履约还款能力;
  (四)无重大不良信用记录,信用等级在A级(含)以上;
  (五)能够提供农村信用社认可的担保;
  (六)在农村信用社开立账户,自愿接受信贷监督和结算监督;
  (七)其他家庭成员(如配偶、未婚子女等)在农村信用社未办理贷款证,无贷款;
  (八)其他条件。
  贷款额度
  原则上,新增保证贷款额度不得超过30万元,超过30万元的需提供抵质押物;不足值抵押贷款的最高额度不超过150万元;采用足值抵押担保方式的,通用设备等保值性较差的财产抵押的抵押率最高不得超过30%,房地产抵押的抵押率最高不超过70%,新增贷款业务不得办理专用设备单一抵押。
  贷款期限
  贷款期限根据借款人生产经营周期、综合还款能力等因素由借贷双方协商确定,最长不超过5年。
  贷款利率
  按照中国人民银行规定的基准利率和利率浮动幅度规定以及农村信用社有关利率定价管理制度要求合理确定。
  申请资料
  借款人有效身份证件以及农村信用社规定的相关资料。
  还款方式
  贷款期限在1年以内的,可以采用定期结息、一次性还本的方式;期限在1年以上的,应采用分期还款(至少每半年一次还本)、等额本金或等额本息的还款方式。采用等额本金或等额本息还款的,可以给予利率优惠。
  二、小微企业主生产经营贷款
  产品简介
  农村信用社向服务辖区内依法核准登记的具有法人资格的小微型企业的经营者或实际控制人发放的,用于企业流动资金需要的人民币贷款。
贷款对象
  在本地居住或有固定的生产经营场所,具有完全民事行为能力、较高经营能力和贷款偿还能力的小微型企业的经营者或实际控制人。
  贷款条件
  (一)小微型企业经营者或实际控制人,年龄在18周岁(含)以上,具有完全民事行为能力、劳动能力或经营能力的自然人,且贷款期限加借款人年龄原则上不得超过65年,以保值性较高的抵/质押物提供担保的,借款人年龄可适当放宽;
  (二)企业经营项目须符合国家产业政策,能够产生稳定的经营收入,具备按期偿还贷款本息的能力;
  (三)在信用社辖区相关管理部门办理企业营业执照注册登记并年检,从事符合产业政策的生产经营活动;
  (四)有固定的生产经营场所和居住地,有合法、稳定的经济收入,具备履约还款能力,且生产经营年限在1年(含)以上;
  (五)无重大不良信用记录,信用等级在A级(含)以上; 
  (六)能够提供农村信用社认可的担保; 
  (七)在农村信用社开立账户,自愿接受信贷监督和结算监督; 
  (八)其他家庭成员(如配偶、未婚子女等)在农村信用社未办理贷款证,无贷款; 
  (九)其他条件。
  贷款额度
  原则上,新增保证贷款额度不得超过80万元,超过80万元的需提供抵质押物,不足值抵押贷款的最高额度不超过200万元;采用足值抵押担保方式的,通用设备等保值性较差的财产抵押的抵押率最高不得超过30%,房地产抵押的抵押率最高不超过70%,新增贷款业务不得办理专用设备单一抵押。
  贷款期限
  贷款的期限根据其家庭收入水平和借款用途,由借贷双方共同协商确定,原则上不超过3年。
  贷款利率
  按照中国人民银行规定的基准利率和利率浮动幅度规定以及农村信用社有关利率定价管理制度要求合理确定。
  申请资料
  借款人有效身份证件以及农村信用社规定的相关资料。
  还款方式
  贷款期限在1年以内的,可以采用定期结息、一次性还本的方式;期限在1年以上的,应采用分期还款(至少每半年一次还本)、等额本金或等额本息的还款方式。采用等额本金或等额本息还款的,可以给予利率优惠。
  三、个人“致富通”贷款
  产品简介
  农村信用社向服务辖区内有固定生产经营场所,但无营业执照或无法参加村级集中评定授信的个体生产经营者(从事国家规定的特殊行业以及其他必须取得相关营业执照的除外)发放的,用于生产经营的人民币贷款。
  贷款对象
  在本地居住或有固定的生产经营场所,具有完全民事行为能力和贷款偿还能力,但无营业执照或无法参加村级集中评定授信的个体生产经营者。
  贷款条件
  (一)借款人年龄在18周岁(含)以上,具有完全民事行为能力、劳动能力或生产经营能力的自然人,且贷款期限加借款人年龄原则上不得超过65年,以保值性较高的抵/质押物提供担保的,借款人年龄可适当放宽;      

  (二)借款人虽未在相关部门办理个体工商户营业执照、企业法人营业执照等手续,但实际从事合法合规的个体生产经营;
  (三)经营项目符合国家产业政策,能够产生稳定的经营收入,具备按期偿还贷款本息的能力;
  (四)有固定的生产经营场所和居住地,有合法、稳定的经济收入,具备履约还款能力;
  (五)无重大不良信用记录,信用等级在A级(含)以上;
  (六)能够提供农村信用社认可的担保;
  (七)在农村信用社开立账户,自愿接受信贷监督和结算监督;
  (八)家庭成员(如配偶、未婚子女等)在农村信用社未办理贷款证,无贷款;  
  (九)其他条件。
  贷款额度
  原则上,新增保证贷款额度不得超过20万元,超过20万元的需提供抵质押物;不足值抵押贷款的最高额度不超过50万元;采用足值抵押担保方式的,通用设备等保值性较差的财产抵押的抵押率最高不得超过30%,房地产抵押的抵押率最高不超过70%,新增贷款业务不得办理专用设备单一抵押。
  贷款期限
  个人“致富通”贷款的期限根据其家庭收入水平和借款用途,由借贷双方共同协商确定,原则上不超过3年。
  贷款利率
  按照中国人民银行规定的基准利率和利率浮动幅度规定以及农村信用社有关利率定价管理制度要求合理确定。
  申请资料
  借款人有效身份证件以及农村信用社规定的相关资料。
  还款方式
  贷款期限在1年以内的,可以采用定期结息、一次性还本的方式;期限在1年以上的,应采用分期还款(至少每半年一次还本)、等额本金或等额本息的还款方式。采用等额本金或等额本息还款的,可以给予利率优惠。
  四、公证抵押贷款
  产品简介
  以债务人或第三人的财产作为抵押物,并经债务人或第三人所在地公证机构进行公证抵押登记所取得的贷款。
  贷款对象
  在本地居住或有固定的生产经营场所,具有完全民事行为能力、较高经营能力和贷款偿还能力的个体经营者。
  贷款条件
  (一)年满18周岁,具有完全民事行为能力、劳动能力或生产经营能力,且贷款期限加借款人年龄原则上不超过65年; 
  (二)户口所在地或固定住所(固定经营场所)必须在农村信用社的服务辖区内; 
  (三)无重大不良信用记录(无存量不良借款、担保、欠息余额),信用等级在A级(含)以上;
  (四)生产经营情况正常,有合法、稳定的经济来源,具有按时清偿贷款本息的能力; 
  (五)在农村信用社开立存款账户,自愿接受农村信用社贷后监督和管理; 
  (六)农村信用社规定的其他条件。
公证抵押贷款抵押物范围
公证抵押贷款抵押物范围即《中华人民共和国担保法》第四十三条规定的“其他财产”包括下列内容: 
  (一)个人、事业单位、社会团体和其他非企业组织所有的机械设备、牲畜等生产资料;
  (二)位于农村的个人私有房产; 
  (三)个人所有的家具、家用电器、金银珠宝及其制品等生活资料;
  (四)其他除《中华人民共和国担保法》第三十七条和第四十二条规定之外的财产。
  贷款额度
  公证抵押贷款额度根据抵押物的评估价值来确定,原则上不超过评估价值的50%。
  贷款期限
  公证抵押期限不得超过抵押财产规定的使用期限,贷款期限一般不超过3年。
  贷款利率
  按照中国人民银行规定的基准利率和利率浮动幅度规定以及农村信用社有关利率定价管理制度要求合理确定。
  申请资料
  借款人有效身份证件以及农村信用社规定的相关资料。
  还款方式
  可以采用定期结息、一次性还本、分期还款、等额本金或等额本息的还款方式。
  五、个人林权抵押贷款
  产品简介
  农村信用社以借款人或第三人依法拥有且具有一定规模的森林资源资产作为抵押物向借款人发放的贷款。
  贷款对象
  在本地居住或有固定的生产经营场所,具有完全民事行为能力、较高经营能力和贷款偿还能力的个体经营者。
  贷款条件
  (一)年满18周岁,具有完全民事行为能力、劳动能力或生产经营能力的自然人,年龄原则上不超过65周岁;
  (二)户口所在地或固定住所(固定经营场所)必须在农村信用社的服务辖区内;
  (三)无重大不良信用记录,信用等级在A级(含)以上;
  (四)生产经营情况正常,有合法、稳定的经济来源,具有按时清偿贷款本息的能力;
  (五)在农村信用社开立存款账户,自愿接受农村信用社贷后监督和管理;
  (六)信用等级在A级以上;
  (七)农村信用社规定的其他条件。
  贷款额度
  最高授信额度原则上不超过50万元且抵押率控制在50%以内。
  贷款期限
  根据借款人资金用途、生产经营周期、还款资金来源及抵押林木生产周期等因素综合考虑,由借贷双方共同协商确定,原则上贷款授信期限控制在10年以内。
  贷款利率
  按照中国人民银行规定的基准利率和利率浮动幅度规定以及农村信用社有关利率定价管理制度要求合理确定。
  申请资料
  借款人有效身份证件以及农村信用社规定的相关资料。
  还款方式
  贷款期限在1年以内的,可以采用定期结息、一次性还本等方式;期限在1年以上的,应采用分期还款(至少每半年一次还本)、等额本金或等额本息的还款方式。
  六、个人钢结构抵押贷款
  产品简介
  以借款申请人自身或第三人合法拥有的钢结构为抵押物向信用社申请的用于借款人日常生产经营周转的人民币贷款。
  贷款对象
  在本地居住或有固定的生产经营场所,具有完全民事行为能力、较高经营能力和贷款偿还能力的个体经营者。
  贷款条件
  (一)年满18周岁,具有完全民事行为能力、劳动能力或生产经营能力的自然人,年龄原则上不超过65周岁;
  (二)户口所在地或固定住所(固定经营场所)必须在农村信用社的服务辖区内;
  (三)无重大不良信用记录(无存量不良借款、担保、欠息余额);
  (四)生产经营情况正常,有合法、稳定的经济来源,具有按时清偿贷款本息的能力;
  (五)在农村信用社开立存款账户,自愿接受农村信用社贷后监督和管理;
  (六)信用等级在A级以上;
  (七)钢结构具有较大规模,能单独处置;
  (八)能够取得有权部门出具的合法有效的抵押登记证明;
  (九)农村信用社规定的其他条件。
  贷款额度
  贷款额度不得超过钢结构价值的40%,但原则上最高不超过300万元。
  贷款期限
  原则上,钢结构抵押贷款最长不得超过1年。
  贷款利率
  按照中国人民银行规定的基准利率和利率浮动幅度规定以及农村信用社有关利率定价管理制度要求合理确定。
  申请资料
  借款人有效身份证件以及农村信用社规定的相关资料。
  还款方式
  可以采用定期结息、一次性还本、分期还款、等额本金或等额本息的还款方式。
  七、个人商用车经营贷款
  产品简介
  农村信用社向借款人发放的用于购买商用车,并以其从事经营活动为目的的贷款。商用车包括城市出租车、城市公交车、客运车、货运车及工程机械(推土机、挖掘机、搅拌机、泵机等)。
  贷款对象
  在本地居住或有固定的生产经营场所,具有完全民事行为能力、较高经营能力和贷款偿还能力的个体经营者。
  贷款条件
  (一)具有完全民事行为能力,年龄在18周岁以上,贷款期限加借款人年龄之和不超过65年,以保值性较高的抵/质押物提供担保的,借款人年龄可适当放宽;
  (二)具有稳定、合法的收入来源,具有按时偿还贷款本息的能力;
  (三)无重大不良信用记录(无存量不良借款、担保、欠息余额),信用等级在A级(含)以上;
  (四)贷款所购商用车的借款人和商用车经销商必须在贷款社服务辖区内;
  (五)具有合法有效的购车协议;
  (六)其他家庭成员(如配偶、未婚子女等)在农村信用社无贷款;
  (七)在农村信用社开立账户,自愿接受农村信用社的信贷监督和结算监督;
  (八)能够提供信用社认可的担保;
  (九)农村信用社规定的其他条件。
  贷款额度
  贷款额度最高不得超过所购商用车价值的60%。
  贷款期限
  个人商用车经营贷款期限不得超过3年。
  贷款利率
  按照中国人民银行规定的基准利率和利率浮动幅度规定以及农村信用社有关利率定价管理制度要求合理确定。
  申请资料
  借款人有效身份证件以及农村信用社规定的相关资料。
  还款方式
  采取等额本息或等额本金等分期还款方式。
  八、专业市场商户贷款
  产品简介
  农村信用社对专业市场内商户发放的流动资金贷款。专业市场是指随着社会经济的发展和专业化程度的不断提高,在区域内逐渐形成的以商品生产、零售、批发等为主的商户集中、资金集中、经营集中的专业经营市场。
  贷款对象
  专业市场内的个体工商户。
  贷款条件
  (一)在当地工商行政管理部门依法办理注册登记,且年审有效,依法从事生产经营,有固定的营业场所;
  (二)具有完全民事行为能力,年龄原则上不超过65周岁;
  (三)生产经营状况良好,生产经营符合国家的产业政策和信贷政策,具备还款意愿和还款能力;
  (四)无重大不良信用记录(无存量不良借款、担保、欠息余额),信用等级在A级(含)以上;
  (五)在农村信用社开立结算账户,主要结算业务在农村信用社办理;
  (六)能够提供符合规定条件的担保;
  (七)其他条件。
贷款额度
  原则上,新增保证贷款额度不得超过30万元,超过30万元的需提供抵质押物;不足值抵押贷款的最高额度不超过150万元;采用足值抵押担保方式的,通用设备等保值性较差的财产抵押的抵押率最高不得超过30%,房地产抵押的抵押率最高不得超过70%,新增贷款业务不得办理专用设备单一抵押。
  贷款期限
  专业市场商户贷款期限应根据商户生产经营活动周期、还款能力合理确定,原则上不得超过3年。
  贷款利率
  农村信用社根据风险覆盖、市场竞争等因素自主确定,但必须符合中国人民银行规定的利率浮动区间。
  申请资料
  借款人有效身份证件以及农村信用社规定的相关资料。
  还款方式
  贷款期限在1年以内的,可以采用定期结息、一次性还本的方式;期限在1年以上的,应采用分期还款(至少每半年一次还本)、等额本金或等额本息的还款方式。采用等额本金或等额本息还款的,可以给予利率优惠。